Análise de crédito x Análise de risco:

Entenda a diferença que impacta direto no seu faturamento

Se você vende a prazo, já entendeu que conceder crédito não é só uma questão de confiança - é uma decisão estratégica. E nesse processo, dois conceitos são fundamentais, mas muitas vezes confundimos análise de crédito com análise de risco.

Apesar de andarem lado a lado, eles têm propósitos diferentes. E saber aplicar cada um deles pode ser o que separa uma venda saudável de uma dor de cabeça financeira.

 

Oque é análise de crédito?

 

A análise de crédito tem um objetivo direto:

Avaliar se aquele cliente pode receber crédito e quanto.

É uma decisão baseada em dados objetivos sobre o histórico financeiro do cliente como:

 

- Score de crédito;

- Renda declarada ou faturamento;

- Dívidas em aberto;

- Protestos, ações judiciais e restrições;

- Relacionamento anterior com a empresa.

 

A ideia aqui é responder com segurança: 

"Esse cliente pode comprar a prazo? Até quando?"

 

O que é análise de risco? 

 

A análise de riscos é mais ampla. Ele considera todos os fatores que podem representar ameaças ao recebimento daquele valor - mesmo que o crédito tenha sido aprovado.

Ou seja, mesmo com o nome limpo e bom histórico, o cliente ainda pode apresentar riscos ocultos, como:

 

- Concentração de crédito na carteira;

- Riscos setoriais ou regionais;

- Indícios de comportamento fraudulento;

- Mudança no faturamento;

- Histórico de renegociação e atrasos recentes;

- Fatores externos (crise econômica, sazonalidade.)

 

Aqui a pergunta muda para:

"Quais riscos que corro se liberar (ou manter) esse crédito?"

 

Por que essa diferença importa?

 

Porque conceder crédito apenas olhando o score é como vender com os olhos vendados. Você pode aprovar um cliente aparentemente "bom pagador, mas que:

 

- Já esta endividado em outros lugares;

- Faz parte de um setor em retração;

- Vem atrasando pagamento nos últimos meses;

- Representa uma parte muito grande da sua receita (concentração de risco).

 

 

 

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Acreditamos que conceder crédito é uma decisão que precisa ser baseada em dados reais, atualizados e conectados.

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